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理财为什么一定要买保险?

时间:2013-7-7 15:14:15

刘彦斌 ,理财规划师,《理财规划师国家职业标准》创始人,国家职业技能鉴定专家委员会委员,中国最著名的理财专家,北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁,“全民理财”时代的媒体红人。有15 年的投资银行及证券投资从业经历,对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。担任《国家职业资格培训教程——理财规划师》(第二版)执行主编,担任央视经济频道《理财教室》首任主讲教师,先后做客《2006年度新闻记忆》、 《实话实说》 、 《人物新周刊》 、 《新闻会客厅》 、《第八区》等栏目。 CCTV-2《理财教室》首任主讲嘉宾,电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师。
 
      保险是我们经常接触到的理财工具之一,但很多人对保险有着误解和偏见。大部分人都对保险不甚了解,更别提洞悉保险对保护资产的实际作用。但事实上,要保护辛苦累积的财富,保险是个不错的保护伞。7月7日,著名理财规划师刘彦斌先生做客微访谈,为大家讲述保险理财的种种问题。

  网友:请问职场女性生孩子之后,一家三口应该买什么保险?应该给孩子买保险吗?还是夫妻双方买。

  刘彦斌:给家庭的经济支柱买定期寿险,意外伤害保险,大病保险。给刚出生的孩子买教育保险。最好夫妻双方都买。如果家庭有房贷,一定要买定期寿险。

  网友:“5年之内金价看3千美金,20年内看1万”,是不是现在就该买黄金而没有必要买保险?从投机角度看,买保险没有买黄金那么吸引人。

  刘彦斌:黄金是非生息资产,没有人能准确评估黄金的价格,但是随着黄金可开采量的减少,开采成本的提高,越来越多的人投资黄金,黄金的价格长期看涨。而储蓄保险是生息资产,可以获得稳定的收益。最好同时配置。

  网友:在我的认知里,保险一直是保障个人财产的一个工具,收益并不是很高。而“理财,为什么一定要买保险?”正是喊出了我的心声,那么究竟是为什么呢?又应该怎么买到最适合自己的呢?

  刘彦斌:储蓄保险的收益基本可以抵御通货膨胀,是一种保值资产。储蓄保险带有强制储蓄功能,可以克服人性的弱点。你看看周围的人,有几个人能做5年期的储蓄,而且是连续储蓄呢。这就是人性的弱点:不能坚持而储蓄保险的强制性就克服了人性的弱点。

  网友:越是深入了解保险的人越不会买保险来理财,道理很简单,开保险公司的就不会买别家保险公司的理财产品,这就是知根知底。保险不过是一种阳光屋檐下的忽悠罢了。至于保险提供的保障那只是赌博,既然是赌博,谁赚钱谁亏钱更一目了然。

  刘彦斌:我觉得这是误区,保险公司的产品确实存在同质化,但是你看银行理财产品和证券投资基金,不也都是同质化吗?保险的保障功能是很好的,你买了车险,如果撞车,不是可以得到赔付吗?如果不买,出了车祸都要你自己承担。

  网友:保险作为理财手段,应该占收入的多少比较适合?

  刘彦斌:保险分三种,保障型、储蓄型和投资型。保障型属于消费,费用比较低;储蓄型属于长期储蓄;投资型等同于投资基金。

  网友:就我国目前的福利、养老保险的状况,我们应该额外买什么保险好呢?

  刘彦斌:买年金保险作为补充。

  网友:买保险就是买平安,防不测,有事人帮我,没事我帮人。现把保险当理财产品靠谱吗?

  刘彦斌:你说的是保障型保险,而储蓄型保险和投资型保险就是让资产保值增值的渠道

  网友:考虑买重大疾病险应该从什么年龄段开始?

  刘彦斌:从你开始工作就可以买了,现在年轻人得癌症的不少呀,你去医院的肿瘤科看看,就知道该买了。买重大疾病保险最好买消费型的。

  网友:中国的保险之所以好多人不买,一是买不起,二是理赔慢,三是繁琐,四是服务差。问一下如果中国的保险要不是垄断行业,会不会因为经营不善倒闭。

  刘彦斌:中国的保险确实存在费率高,收益低的问题,随着保险资金投资渠道的拓宽,慢慢会改善的。保险公司是可以倒闭的,但是如果你购买人寿保险,即使保险公司倒闭,你的保险单也会转到其他的保险公司,所以不必担心。

  网友:工薪,每年除去各种消费还剩2.5-3万左右,存款2万,怎么理财?

  刘彦斌:最好是一半做储蓄,一半做投资,比如黄金定投、基金定投,股票定投。

  网友:您炒股吗?您觉得炒股、保险理财与银行理财产品,哪个理财更靠谱?为什么呢?

  刘彦斌:我投资股票。股票的风险大,我做19年了,对我来说股票很靠谱,但是对也绝大多数人来说,很艰难呀。保险产品是长期储蓄,银行理财是短期投资,都可以有。

  网友:能简单说说您对炒股的感悟吗?

  刘彦斌:投资股票是件艰苦的事情,投资股票的体会有五点:1.买股票就是买公司。2.买入价格很重要。3买了不要天天看。4不要想快速赚钱。5不要听别人说。

 
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